Qué es el Euríbor y cómo afecta exactamente a la cuota de tu hipoteca
Te explicamos, con un ejemplo real, cuánto sube o baja tu letra cuando cambia el índice al que están ligadas la mayoría de las hipotecas variables en España.
El Euríbor (del inglés Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés medio al que las entidades financieras de la zona euro se prestan dinero entre sí. En España es, con diferencia, el índice de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable: cuando sube, las cuotas de millones de hogares suben; cuando baja, bajan.
Cómo entra el Euríbor en tu cuota
En una hipoteca variable, el interés que pagas se calcula sumando dos cosas: el Euríbor vigente en el momento de la revisión más un diferencial fijo que pactaste con el banco (por ejemplo, Euríbor + 0,99 %). Ese resultado se aplica durante el siguiente periodo, normalmente 6 o 12 meses, hasta la próxima revisión.
Es decir, tu cuota no cambia cada día que se mueve el Euríbor: solo cambia en la fecha de revisión que marca tu contrato, tomando el valor del índice de ese mes.
Qué significa para ti: un ejemplo con números
Imagina una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un diferencial de 0,99 %:
- Si en tu revisión el Euríbor está en el 2 %, tu interés será del 2,99 % y pagarás alrededor de 710 € al mes.
- Si sube al 3 %, el interés pasa al 3,99 % y la cuota ronda los 790 € al mes.
La regla práctica: en un préstamo de ese tamaño, cada punto porcentual de variación del Euríbor supone, de forma aproximada, entre 80 y 90 euros más o menos al mes. Cuanto mayor es el capital pendiente, mayor es el impacto.
Dónde consultarlo
El valor oficial lo publica el Banco de España cada mes. Conviene mirar el dato del mes que te toca revisión, porque es el que el banco aplicará a tu nueva cuota.
Claves para decidir
Antes de cambiar de hipoteca o de plantearte amortizar, compara tu diferencial con las ofertas actuales y calcula el ahorro real teniendo en cuenta comisiones y gastos. Si tu economía no tolera subidas bruscas, valora si te compensa un tipo fijo, aunque de partida sea algo más caro.
- El Euríbor es el tipo al que se prestan dinero los bancos europeos; marca las hipotecas variables.
- Tu cuota se revisa cada 6 o 12 meses según tu contrato.
- Con 150.000 € a 25 años, cada punto de Euríbor supone unos 80-90 € más al mes.
Fuentes
- Euríbor — Banco de España — Banco de España
- Reglamento (UE) 2016/1011 sobre índices de referencia — Diario Oficial de la UE
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